개인회생 및 파산 변호사 제대로 알고 선택하는법!

목차

• 개인회생 제도의 개요
• 개인파산 제도의 개요
• 개인회생과 파산의 차이점
• 개인회생·파산 변호사의 역할
• 변호사 상담 및 절차 진행 과정
• 비용 및 성공 사례 참고
• 성공적으로 절차를 진행하기 위한 팁

 

개인회생 제도의 개요

개인회생은 과도한 채무로 인해 정상적인 상환이 불가능한 개인이 법원의 도움을 받아 일정 기간 동안 소득에서 일부를 변제하고, 나머지 채무를 탕감받는 제도입니다. 예를 들어 월급이 꾸준히 있지만 빚이 원금과 이자를 감당하기 어려운 수준일 때, 법원은 채무자의 생활비를 제외한 일정 금액만 채권자들에게 분배하도록 결정합니다. 이 제도는 경제적 회생을 돕고 사회 복귀를 지원하는 것이 목적입니다.

개인회생 절차는 통상 3년에서 5년간 변제계획안을 이행해야 하며, 법원이 이를 인가하면 잔여 채무는 면책됩니다. 따라서 꾸준히 소득이 발생하는 근로자나 자영업자에게 적합한 제도입니다.

개인파산 제도의 개요

개인파산은 채무자가 전혀 빚을 갚을 능력이 없을 때 법원을 통해 채무 전액을 면책받는 절차입니다. 즉, 소득이 없거나 향후에도 빚을 갚을 여력이 없는 경우 적용됩니다. 파산선고가 내려지면 채권자들은 채무자의 재산을 압류 및 배당받을 수 있고, 이후 남은 채무는 전액 소멸합니다.

파산은 단순히 빚을 없애는 수단이 아니라, 채무자의 최소한의 생계를 보장하면서 사회 재기의 기회를 주는 제도입니다. 다만 일정 기간 신용 거래 제한, 공직 취업 제한 등이 따를 수 있어 신중히 선택해야 합니다.

개인회생과 파산의 차이점

두 제도의 가장 큰 차이는 ‘갚을 능력’의 유무입니다. 개인회생은 일정 부분 갚을 수 있는 능력이 있는 경우, 파산은 갚을 능력이 전혀 없는 경우에 선택됩니다. 또한 개인회생은 채무자가 소득을 기반으로 일정 기간 변제 후 면책을 받지만, 파산은 절차 완료 후 바로 채무 전액을 면책받습니다.

예를 들어 월급이 있지만 빚이 과다해 감당할 수 없는 경우에는 개인회생을, 실직 상태로 소득이 전혀 없는 경우라면 파산을 신청하는 것이 일반적입니다.

개인회생·파산 변호사의 역할

법률 전문가인 변호사는 신청자의 재정 상태를 면밀히 분석해 어떤 제도가 더 적합한지 조언합니다. 또한 복잡한 서류 작성, 법원 제출 절차, 채권자 협상 등 실무 전반을 대리하여 신청자가 불이익을 당하지 않도록 돕습니다. 특히 변제계획안 작성은 전문성이 요구되는 부분으로, 변호사의 도움 여부에 따라 성공 가능성이 크게 달라질 수 있습니다.

변호사는 단순한 대리인이 아니라, 채무자의 경제적 재기를 위한 전략적 조력자라 할 수 있습니다.

변호사 상담 및 절차 진행 과정

1단계는 상담입니다. 채무자는 자신의 소득, 지출, 부채 상황을 정확히 전달해야 하며, 변호사는 이를 토대로 적합한 제도를 안내합니다. 2단계는 서류 준비입니다. 급여명세서, 세금 신고 내역, 채무 현황 자료 등을 제출해야 합니다. 3단계는 법원 신청 단계입니다. 변호사는 신청서를 작성하고 법원에 접수하며, 이후 법원의 심리를 거쳐 인가 또는 면책 여부가 결정됩니다.

이 과정에서 변호사가 동행하면 서류 누락이나 절차적 실수로 인한 기각 위험을 크게 줄일 수 있습니다.

비용 및 성공 사례 참고

개인회생 및 파산 절차 비용은 법원 인지세, 송달료, 변호사 수임료 등으로 구성됩니다. 평균적으로 수백만 원의 비용이 들 수 있으나, 장기적으로 채무를 정리하고 사회적 회생을 얻는 효과를 고려하면 충분히 투자 가치가 있습니다.

실제로 꾸준히 월급을 받던 직장인이 5억 원의 채무를 개인회생 절차를 통해 3년간 일부만 갚고 나머지를 탕감받은 사례가 있습니다. 또 한 자영업자는 경기 불황으로 소득이 끊겨 파산을 신청해 채무 전액을 면책받고 재기할 수 있었습니다.

성공적으로 절차를 진행하기 위한 팁

첫째, 채무 상황을 숨기지 말고 정확히 공개해야 합니다. 법원은 성실성을 중요한 판단 기준으로 삼습니다. 둘째, 변제계획안은 현실적으로 작성해야 합니다. 무리한 계획은 인가되지 않거나 이행 중 포기하게 될 위험이 있습니다. 셋째, 변호사의 경험을 확인하는 것이 중요합니다. 개인회생 및 파산 사건을 다수 처리한 변호사는 성공률이 높습니다.

마지막으로, 채무 문제는 개인적인 부끄러움의 문제가 아니라 사회적 안전망을 활용하는 과정입니다. 주저하지 말고 전문가 상담을 통해 새로운 출발을 준비하는 것이 현명한 선택입니다.